Uluslararası Yatırımın Finansman Zorluğu
Bugün birçok şirket, yurtdışına yatırım malı (makine, ekipman, teknoloji) ihraç ederek yeni pazarlara açılmakta. Ancak büyük tutarlı bu projelerin finansmanı, özellikle gelişmekte olan ülkelerde faaliyet gösteren alıcılar için ciddi bir sorundur. İşte burada devreye Hermes Kredileri ve benzeri ECA (Export Credit Agency – İhracat Kredi Ajansları) destekli finansman sistemleri girer. Bu yapı sayesinde hem ihracatçı hem de ithalatçı ciddi avantajlar elde eder.
ECA Nedir? Hermes Kredileri Ne İşe Yarar?
ECA (İhracat Kredi Ajansı), devlet tarafından kurulan ve desteklenen kurumlardır. Temel amaçları:
– Ülkenin ihracatını artırmak
– İhracatçı firmaların riskini azaltmak
– Gelişmekte olan ülkelerde projelere uzun vadeli ve uygun maliyetli finansman sağlamaktır
Hermes, Almanya’nın resmi ECA’sıdır ve Euler Hermes AG tarafından yürütülür. Türkiye’deki ihracatçılar ya da ithalatçılar, Alman makine/ekipman alımlarında Hermes
sigortası altında kredi temin edebilir.
Hermes Kredisi Nasıl Çalışır?
Aşağıdaki adımlar, tipik bir Hermes destekli alıcı kredisi sürecini açıklar:
1. Ticari Anlaşma
2. Kredi Talebi
3. Kredi Onayı
4. Teslimat ve Ödeme
5. Geri Ödeme
Hangi Projeler Hermes Kapsamına Girer?
– Makine, teknoloji veya mühendislik hizmetleri içeren yatırım projeleri
– En az %51 Alman kaynaklı içerik
– Genellikle 5 milyon € ve üzeri projeler
– 5 ila 18 yıl vadeye kadar geri ödeme imkanı
Hermes Kredilerinin Avantajları
İthalatçı için avantajlar:
– Uzun vadeli kredi
– Ödemesiz dönem
– Düşük faiz
– Yeni fonlama kanalı
İhracatçı için avantajlar:
– Peşin tahsilat
– Vade sunarak satış artırma
– Bilanço riski yok
Finansman Mimarisi
Çok tedarikçili projelerde “General Exporter” modeli ile projenin tamamı Hermes kapsamına alınabilir. Bu da daha düşük maliyetli ve yönetilebilir bir finansman yapısı sağlar.
Prim Hesaplaması
Hermes ve diğer ECA’lar projeye özel prim uygular. Ortalama oranlar:
– EUR: eurıbor +4 toplam maliyet %6-7 yıllık .
Kriterler: Ülke riski, alıcı riski, vade süresi, para birimi
Süreç Ne Kadar Sürer?
Genellikle 3-4 ayda tamamlanır. Adımlar: Proforma → Başvuru → Onay → Sözleşme → Teslim → Geri ödeme
Hermes kredileri, özellikle sermaye malları ihracatında hem ihracatçıya hem ithalatçıya
büyük kolaylık sağlayan bir finansal modeldir. Bu model sayesinde gelişmekte olan
ülkelerdeki projeler daha kolay hayata geçer.
Sık Sorulan Sorular
Hermes kredisi sadece Almanya için mi geçerli?
Evet. Diğer ülkeler için kendi ECAları vardır (Coface, SACE, Atradius).
Türk firmaları bu krediden nasıl yararlanır?
Alman tedarikçilerle çalışarak, Hermes destekli krediye ulaşabilirler.
ECA kredisini kim alır?
Kredi ithalatçının adına açılır, ihracatçı peşin ödeme alır.