2025 yılında uluslararası ticaretin finansmanında devlet destekli ihracat kredileri büyük önem kazanmıştır. Almanya’nın Allianz Trade (eski adıyla Euler Hermes) kurumu tarafından desteklenen Hermes kredileri, Türk ihracatçıları için sürdürülebilir, düşük maliyetli ve uzun vadeli finansman olanakları sunmaktadır. ECB Global Yatırım Danışmanlık A.Ş., bu süreci uçtan uca yöneterek şirketlerin Hermes kredilerine etkin erişimini sağlamaktadır.
1. Hermes Kredileri Nedir?
Hermes Kredileri, Alman ihracatçılardan yapılan alımlarda kullanılmak üzere Allianz Trade garantisiyle sunulan, genellikle 5-18 yıl vadeli, düşük faizli, devlet destekli ihracat kredileridir. Kredinin teminatı Euler Hermes sigortasıdır. Krediye konu olan projelerde genellikle en az %30-50 oranında Alman menşeli mal veya hizmet şartı aranır.
2. Güncel Faiz ve Komisyon Oranları (2025)
- Faiz Oranı: %2,5 – %3,5 arası (sabit, projeye özel)
• Sigorta Primi: %0,5 – %1,25 (ülke ve alıcı riski bazlı)
• Banka Komisyonları: %0,5 – %1,0
• Toplam Maliyet: Yaklaşık %3 – %5 aralığında
3. Hermes Kredisi Başvuru Süreci – Adım Adım
- **Proje Tanımı ve İhracatçı Belirleme:** Türk alıcı firma, Alman tedarikçi ile proje için anlaşır.
2. **ECB Global ile Ön Değerlendirme:** Uygunluk analizi, sektör eşleşmesi ve proforma üzerinde çalışılır.
3. **Alman Bankası Seçimi:** Kredi sağlayıcı banka belirlenir (örneğin: DZ Bank, LBBW).
4. **Euler Hermes Sigorta Başvurusu:** ECB Global danışmanlığında sigorta dosyası hazırlanır.
5. **Kredi Sözleşmesi ve Onay Süreci:** Banka, sigorta onayı sonrası kredi onayını verir.
6. **Kredi Kullanımı:** Alman ihracatçı malı teslim eder, ödeme Alman bankasından yapılır.
7. **Taksitli Geri Ödeme:** Türk ithalatçı firmadan tahsilat yapılır.
4. ECB Global Danışmanlık Süreci
ECB Global, Hermes kredisi sürecinin her adımında ihracatçılara özel danışmanlık sunar:
• Ön analiz ve proje fizibilitesi
• Alman tedarikçi temini ve teknik uyum kontrolü
• Alman bankalarıyla müzakere ve faiz belirleme
• Sigorta başvurusu için dosya hazırlama ve takibi
• Sözleşme sürecinin hukuki eşgüdümü
• Kredinin kullandırılması ve ödeme takibi
5. Hangi Sektörler Faydalanabilir?
- Enerji: GES, RES, elektrik iletim
• Sağlık: Hastane ekipmanları, medikal sistemler
• Altyapı: Liman, raylı sistem, su arıtma tesisleri
• Tarım: Seracılık, gıda işleme
• Sanayi: Otomasyon, tekstil, üretim hatları
6. Hermes Kredilerinin Avantajları
- Uzun vadeli sabit faizli finansman (5-18 yıl)
• İthalatçı firma için uygun ödeme koşulları
• Eximbank gibi yerel alternatiflere kıyasla döviz bazlı avantaj
• ESG projeleri için düşük sigorta primi ve öncelik
• Alman devlet güvencesi ile yüksek itibar
7. Riskler ve Yönetimi
- Döviz kuru riski → Döviz gelirli projelerde kullanılması önerilir
• Gecikmeli kredi onayı → Sürecin profesyonel takibiyle azaltılabilir
• Teknik uyumsuzluk → Alman tedarikçi ile doğru ürün eşleşmesi gerekir
8. İletişim
ECB Global Yatırım Danışmanlık A.Ş.
📩 info@ecbglobal.com.tr
🌐 www.ecbglobal.com.tr